Sok ezer magyar találhatja magát egy komoly csapdában vásárlás közben, amit sokan észre sem vesznek. Ez komoly problémákhoz vezethet, és érdemes odafigyelni! - Pénzcentrum

A részletfizetési kölcsönök (Buy Now, Pay Later - BNPL) előnyeiről és buktatóiról szóló elemzés rávilágít: bár a kamatmentes részletfizetés vonzó lehet, a túlköltekezés veszélye is fennáll - számolt be a NPR.

A kölcsönigénylés folyamata az ilyen vásárlásoknál rendkívül egyszerű: általában másodpercek alatt kiderül, hogy jóváhagyják-e a hitelt, és mindössze alapvető kapcsolattartási adatokra, születési dátumra és egy fizetési módra van szükség.

Jennifer Streaks, a Business Insider pénzügyi újságírója arra figyelmeztet, hogy a gyors és kényelmes kölcsönfelvétel könnyen túlköltekezéshez és hirtelen impulzusvásárlásokhoz vezethet. Sokan nem érzékelik ezeket a kölcsönöket valódi pénzként, és a kisebb törlesztőrészletek miatt joggal érezhetik, mintha plusz forráshoz jutottak volna. Ez a látszólagos könnyedség azonban könnyen csapdába ejtheti azokat, akik nem figyelnek oda a kiadásaikra.

Egy másik lényeges tényező, hogy a "buy now, pay later" szolgáltatók rendszerint nem kommunikálnak a hitelminősítő intézetekkel. Ennek következtében a pénzügyi hitelezők nem rendelkeznek teljes körű információval az adósságállományról. Ez nem csupán azt jelenti, hogy ezek a vásárlások nem számítanak bele a hitelbírálati folyamatba, hanem könnyen ahhoz is vezethet, hogy az egyének többször is hitelt vesznek fel, ami a túlzott eladósodás veszélyét rejti magában.

A hagyományos hitelkártyák világával ellentétben, ahol gyakran magas kamatok és havi számlák súlyosbítják a költségeket, számos BNPL (Buy Now, Pay Later) szolgáltatás nyújt kamatmentes kölcsönzési lehetőségeket, amelyek rugalmas visszafizetési ütemezésekkel rendelkeznek. Ha okosan használjuk őket, ezek a kamatmentes kölcsönök segíthetnek kezelni a nagyobb vagy váratlan kiadásokat, így könnyebbé téve a pénzügyi terhek kezelését.

Fontos a szerződési feltételek alapos áttanulmányozása, mivel nem minden kölcsönlehetőség kamatmentes.

Néhány vállalat a visszafizetési időszak hosszától függően különböző költségsorokat alkalmazhat, vagy esetleg csak egy meghatározott összegig biztosítanak kamatmentes lehetőségeket. Emellett sok cég késedelmes fizetés esetén büntetést is érvényesíthet, amely néhány dollárról akár a vásárlás összegének 25%-áig is terjedhet.

A BNPL (Buy Now, Pay Later) kölcsönök jellemzője, hogy egyszeri tranzakciók keretében működnek, ami azt jelenti, hogy a kölcsön visszafizetése után a kapcsolat a szolgáltatóval automatikusan véget ér. Ez a megoldás különösen vonzó lehet azok számára, akik elkerülnék a hosszú távú pénzügyi kötelékeket, és inkább rugalmasan, az aktuális szükségleteikhez igazodva kezelnék a pénzügyeiket.

A szakértők azt javasolják, hogy a kiadások kézben tartása érdekében érdemes egyetlen BNPL szolgáltatót választani, vagy fizetési emlékeztetőket beállítani. Továbbá célszerű a részletfizetéseket a fizetési napokhoz igazítani a könnyebb tervezhetőség érdekében.